Automatiser le rapport d’adéquation MIF2 et DDA
Le document conforme, prêt avant la souscription.
Le rapport se rédige à partir du profil client et du produit retenu, selon les critères MIF2. Vous le relisez, vous le signez, et la traçabilité de votre conseil tient sans que vous y passiez une demi-heure à chaque fois.
- Rédigé selon les critères MIF2 et DDA
- Votre signature reste obligatoire avant transmission
- Construit sur votre recueil client existant
Merci, c’est noté.
On revient vers vous sous 24h pour caler votre audit. À très vite.
On se branche sur les outils déjà installés dans votre cabinet
Trente minutes par rapport, et un risque à chaque oubli de forme.
Le rapport d’adéquation est obligatoire avant chaque recommandation de produit. Pour une assurance-vie, vous cumulez les obligations : la connaissance du profil au titre de MIF2, l’origine des fonds au titre de la LCB-FT. Le document est répétitif, et c’est précisément ce qui le rend dangereux.
Un rapport mal rédigé ou incomplet n’est pas une erreur sans suite. C’est une faute documentaire qui vous expose face à l’AMF. Quand vous en produisez plusieurs par semaine, le risque n’est plus l’exception, il est dans la cadence.
Le rapport rédigé, à vous de valider
Le système reprend le profil saisi dans votre recueil et le produit que vous avez retenu, puis rédige le document selon les exigences MIF2 et DDA, avec la justification de l’adéquation. Ce qui vous prenait une demi-heure de mise en forme devient une relecture. Le fond du conseil, lui, n’a jamais quitté votre table.
Obtenir mon audit gratuitLe profil est repris
Risque, horizon, objectifs : les éléments du recueil client servent de base, sans ressaisie.
Le produit est confronté
L’IA vérifie la cohérence entre le profil et la recommandation au regard des critères MIF2 et DDA.
Le rapport se rédige
Le document conforme sort prêt, avec la justification de l’adéquation rédigée.
Vous relisez et signez
Rien ne part avant votre signature. La responsabilité du conseil reste la vôtre.
Ce que l’IA prend en charge
- La reprise du profil et du produit
- La vérification de cohérence MIF2
- La rédaction du document conforme
- Le signalement des éléments manquants
Ce qui reste à vous
- Le choix du produit recommandé
- La lecture de la situation du client
- La relecture du rapport
- La signature, qui engage votre responsabilité
Ce que les conseillers vérifient d’abord
- Un rapport rédigé par IA passe-t-il devant l’AMF ?
- L’enjeu n’est pas qui tient le clavier, c’est qui engage sa responsabilité. Le document est rédigé selon les critères MIF2 et DDA, puis relu et signé par vous. C’est votre signature qui le rend conforme, pas l’outil qui l’a mis en forme. Des solutions spécialisées le font déjà sur ce marché.
- Et si l’IA invente un critère réglementaire ?
- C’est précisément le risque d’une IA généraliste comme un assistant grand public, qui ne connaît pas le détail de MIF2. Un système paramétré sur les exigences réelles et bridé sur ce qu’il peut affirmer ne part pas inventer. Et votre relecture reste le dernier filtre avant la signature.
- Faut-il que je change ma façon de recueillir le profil ?
- Non. On part de votre recueil d’information client tel qu’il existe, dans votre logiciel. Le rapport se construit dessus. Si votre recueil est parfois incomplet, le système signale les éléments manquants plutôt que de combler à votre place.
Combien de rapports signez-vous chaque mois ?
On regarde votre volume et votre recueil actuel, on estime le temps repris et on vérifie où la conformité doit rester sous votre œil. Trente minutes, sans engagement, réponse sous 24h.
Merci, c’est noté.
On revient vers vous sous 24h pour caler votre audit. À très vite.